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    Santiago

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    Fuentes de financiamiento para emprendedores en México

    Las fuentes de financiamiento para emprendedores en México son un gran apoyo para quienes buscan emprender. Te explicamos cómo funcionan.

    FinanzasArtículo

    Fuentes de financiamiento para emprendedores en México

    Por: Alfredo J. Huerta

    Actualizado hace 3 meses 10 min de lectura

    Una fuente de financiamiento es una herramienta útil a la que recurren empresas y emprendedores para conseguir los recursos financieros necesarios para poder realizar actividades con un fin específico. Conoce más de las fuentes de financiamiento de una empresa a continuación.

    Tener una idea de negocio es lo más fácil en el proceso de convertirse en emprendedor. El verdadero reto viene en llevarla a cabo y contar con el capital necesario para tener éxito. Para muchos mexicanos, obtener fuentes de financiamiento se ha convertido en una misión casi imposible por la falta de conocimiento sobre el tema.

    La mayoría piensa que la manera más sencilla de tener liquidez es acercarse a un banco y obtener un crédito. La realidad es que existen otra opciones, más fáciles y accesibles, para impulsar negocios en México.

    A continuación, hablaremos sobre qué son las fuentes de financiamiento en México, cómo funcionan y qué tipos existen para potenciar tu negocio.

    ¿Qué son las fuentes de financiamiento?

    Las fuentes de financiamiento son las instituciones, privadas o públicas, a las que recurren empresas y emprendedores para conseguir recursos financieros necesarios y poder realizar actividades con un fin específico.

    Además de ser una opción perfecta para poner en marcha un emprendimiento, las fuentes de financiamiento también son ideales para empresas que buscan crecer y alcanzar objetivos con mayor rapidez.

    A pesar de tener el mismo objetivo, las fuentes de financiamiento van a tener resultados diferentes dependiendo las metas que se tengan en mente.

    Características de las fuentes de financiamiento en México

    En México existen diferentes tipos de entidades que ofrecen financiamiento, pero todas cuentan con ciertas características en común que vamos a mencionar a continuación:

    Son el origen de un recurso económico, en muchas ocasiones fundamental para el funcionamiento de una empresa;

    Obtienen un beneficio a cambio de la inversión ofrecida;

    Pueden ser internas, externas y también privadas o gubernamentales;

    Dividen el financiamiento a corto y largo plazo.

    Para entender más de estas características, te compartiremos más detalles sobre los tipos de fuentes de financiamiento.

    1. Fuentes de financiamiento internas

    Este tipo de financiamiento viene desde el interior de la empresa, generalmente por parte de los socios.

    También son conocidas como capital social, término utilizado para referirse al dinero que aportan los socios o accionistas para el funcionamiento de la empresa. Este monto incluye la inversión inicial, así como el aumento o disminución del mismo durante el paso del tiempo.

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    Guía para negocios digitales: cómo iniciar el tuyo

    2. Fuentes de financiamiento externas

    Este término, al igual que el anterior, es sencillo de identificar. Cuando hablamos de fuentes de financiamiento externas nos referimos al dinero que es prestado por un tercero, que no tiene ningún tipo de relación con la empresa.

    Para acceder a ellas se deben cumplir con ciertos requisitos, como un buen historial crediticio. Algunos ejemplos de fuentes de financiamiento externas son los préstamos, líneas de crédito, fondos de capital privado, , incubadoras, aceleradoras de negocio, entre otros.

    3. Fuentes de financiamiento a corto plazo

    La opción ideal para obtener liquidez inmediata. Si buscas solventar algún gasto o aumentar tus operaciones para generar ingresos, toma en cuenta esta opción debido a su tiempo de pago.

    Las fuentes de financiamiento a corto plazo se ofrecen en periodos inferiores a 12 meses y es buscada por emprendedores que necesitan recibir un beneficio económico mayor al costo financiero del crédito.

    En estos casos, las tasas de interés son bajas si lo comparamos con los préstamos a largo plazo y, en ocasiones, no requiere aval.

    💡 TIP: Si tu negocio es una PyME, elige esta opción de financiamiento ya que requiere menos requisitos y generalmente tienen solicitudes sencillas.

    4. Fuentes de financiamiento a largo plazo

    Si tienes en mente utilizar el financiamiento para un proyecto grande, como abrir una nueva sucursal, comprar un inmueble para convertirlo en oficinas, busca una opción de financiamiento a largo plazo en la que la devolución del dinero recibido sea mayor a un año.

    Para ser candidato a recibir un financiamiento a largo plazo debes cumplir con un buen historial crediticio y contar con una empresa estable que no represente un riesgo para la entidad que te ofrecerá el préstamo.

    Toma en cuenta que esta opción tiene tasas de interés más elevadas, que si no se manejan con precaución, pueden ocasionar inestabilidad financiera para tu negocio.

    fuente : www.tiendanube.com

    10 tipos de fuentes de financiamiento para emprendedores

    ¿Estás emprendiendo y no sabes cómo reunir capital para tu negocio? Te explicamos los tipos de fuentes de financiamiento para emprendedores que existen.

    Si eres emprendedor, debes saber que la emocionalidad y la pasión son necesarios en el mundo de los negocios, así como tener las habilidades y cualidades necesarias. Sin embargo, no lo son todo. Un equilibrio reflexivo entre las emociones y la razón es el que llevará tu proyecto al éxito. Para ello, es necesario primero que tengas claro tu modelo de negocio, para saber qué tipo de inversión se ajusta a este. Son diversos los tipos de fuentes de financiamiento para emprendedores existentes en el mercado, así que tener claro cuáles son los que se ajustan a tu proyecto te dará más posibilidades de triunfar. Aquí te presentamos 10 de las fuentes más utilizadas en el momento.

    Índice de contenidos [mostrar]

    ¿Qué son las fuentes de financiamiento?

    Las fuentes de financiamiento representan todas las clases de inversión que existen en el mercado. Desde inversiones familiares, públicas o privadas hasta las innovaciones más disruptivas en el mundo empresarial que cada vez toman más fuerza en el plano de los negocios.

    Existen tipos de fuentes de financiamiento para emprendedores que ya tienen tiempo en el mercado y buscan sostenibilidad de su empresa por medio de la inversión (interna y externa) o inyección de capital. También para aquellos nuevos emprendedores que recién irrumpen en el mercado.

    Ejemplo de estos financiamientos lo representan el crowdfunding, crowdlending y el capital de riesgo. Estos han tomado más fuerza en los últimos años con los modelos de negocios disruptivos, cambiado el sistema de inversión, creando un nuevo orden y una nueva manera de hacer las cosas.

    10 tipos de fuentes de financiamiento para emprendedores

    No tener un plan de financiamiento es uno de los más graves errores de un emprendedor. Un estudio hecho en 2017 por el Failure Institute (en Argentina, Colombia, Alemania y México) determinó que más del 80% de los emprendedores que fracasaron no incubaron ni aceleraron sus negocios. Y que más de la mitad no tenían siquiera registros contables formales. ¿Cómo evitarlo? Puedes apoyarte en los distintos tipos de fuentes de financiamiento para emprendedores que te presentamos a continuación.

    1. FFF: Friends, Family and Fools

    La inversión de la triple F se refiere a la primera fuente a la cual recurren la mayoría de emprendedores, por ser este su círculo más cercano, el que los conoce y cree en sus ideas. Suele estar conformado por amigos, conocidos y familiares. Este tipo de fuente de financiamiento es uno de los más subestimados en el mercado, debido a las grandes cantidades de inversión que demanda un proyecto.

    Ejemplo de esta fuente de financiamiento

    Alibaba: uno de los ejemplos más significativos en el comercio electrónico es el de Jack Ma, quien en 1999 logró reunir 60 000 dólares, apoyado por 17 amigos, y fundó Alibaba.com. Más de una década después, en 2014, sus acciones debutaron en Wall Street con una capitalización bursátil de más de 231 000 millones de dólares. Esto demuestra que este tipo de inversión sigue siendo factible para ciertos tipos de emprendimientos.

    Ventajas

    Este tipo de préstamos, por lo general, no van sujetos a ningún tipo de condición (intereses o plazos fijos) como otras fuentes de financiación. Esto otorga cierta libertad al emprendedor para operar sin tantas presiones.

    Aumenta la probabilidad de ser rentable más rápido si logras conquistar a tu núcleo más cercano con tu proyecto.

    Desventajas

    El éxito que tenga tu modelo de negocio va condicionado al tipo de financiamiento que obtengas. Así que en muchas oportunidades esta fuente de financiamiento no es factible para emprendimiento que requieran inversión a gran escala.

    Por lo general, las personas que invierten siempre quieren una participación en el negocio. Esto a veces no es positivo, pues sus puntos de vista pueden no coincidir con el tuyo. Que crean en tu idea no quiere decir que tengan conocimientos sobre negocios. Por ello, lo más recomendable es que antes de recurrir a este tipo de financiación tomes en cuenta los pros y contras o aceptes la inversión de aquellas personas con las que estés dispuesto a asociarte.

    2. Crowdfunding

    El crowdfunding ha venido a sustituir la inversión de grandes cantidades de dinero de una o varias personas por pequeños aportes en mayor cantidad. Representa una forma de financiación innovadora que ha roto con los viejas modelos. El micromecenazgo, como también es llamado, consiste en el financiamiento colectivo o en masa que se obtiene desde plataformas digitales creadas especialmente para ello.

    Para conseguirlo, los distintos tipos de emprendedores deben presentar sus proyectos en la plataforma y los usuarios empezarán a realizar sus aportes. Esta nueva forma de financiación colectiva se ha convertido en una de las opciones más desarrolladas en los EE.UU y cada vez es más popular en España.

    fuente : coworkingfy.com

    Éstas son las principales fuentes de dinero para tu emprendimiento

    Si estás buscando recursos para tu proyecto de negocios, te compartimos las principales formas para encontrar recursos, ventajas y desventajas, así como los montos que podrías levantar con cada opción.

    Portada / Emprendedores /

    Arturo Solís

    marzo 22, 2018 @ 8:12 am

    Éstas son las principales fuentes de financiamiento para emprendedores

    Si estás buscando recursos para tu proyecto de negocios, te compartimos las principales formas para encontrar recursos, ventajas y desventajas, así como los montos que podrías levantar con cada opción.

    Un emprendimiento puede diseñarse hasta en una servilleta, pero encontrar los recursos para financiarlo y mantenerlo con vida es otra historia. La expectativa de vida de los negocios en nuestro país es desalentadora. El 75% de los emprendimientos mexicanos cierra a los dos años de haber nacido. Anualmente, se crean 1.1 millones de negocios, pero mueren 884,000, de acuerdo con datos del Inegi. Y su muerte cuesta. Cerrar una compañía  requiere un gasto de 40,000 pesos, además, tarda hasta dos años en concluir el proceso. “Nuestro proyecto estuvo muchas veces a punto de caer porque no teníamos dinero, y mantener al equipo motivado sin dinero fue el primer reto que enfrentamos”, recuerda Luis Fernando Montes de Oca, fundador de la startup de transporte privado para mujeres, Laudrive, en entrevista con Forbes México. El emprendedor admite que sí existe mucho dinero en México, pero no hay una buena conexión actualmente entre los recursos y los emprendedores. El 65% de los emprendimientos en México fracasan por no tener ingresos suficientes para subsistir y 38% tiene problemas de financiamiento, de acuerdo con un estudio de The Failure Institute. “Emprender está de moda, pero no es tan fácil como suena, no nos guiemos nada más por los casos de historias de éxito. Emprender tiene una responsabilidad grande, tienes una alta probabilidad de fracaso“, dice el socio fundador de la Asociación de Emprendedores de México, Federico Casas. Si estás buscando recursos para tu proyecto de negocios, te compartimos las principales formas para encontrar recursos, ventajas y desventajas, así como los montos que podrías levantar con cada opción que comparte Asem.   1. Triple F ¿Qué es? La primera vía de financiamiento se conoce en inglés con el término  (Amigos Familia y Tontos en inglés). Consiste en pedirle dinero a gente que confía en ti porque cuando estás empezando a emprender y no tienes un historial que te respalde. Monto de financiamiento: Son pequeños, debajo de 500,000 pesos. Es muy raro que con este esquema puedas levantar más. Ventajas: Puedes levantar dinero muy rápido. Desventajas: No son inversionistas muy sofisticados, no están acostumbrados a invertir por lo tanto puede ser que a cambio de ese dinero se puedan meter en tu negocio y a darte consejos y no hay peor cosa que recibir consejos de alguien que no tiene experiencia, eso te puede quitar tiempo y desviarte de tus metas.   2. Crowdfunding ¿Qué es? Esta segunda opción es relativamente nueva. El crowdfunding o crowdinvestment consiste en plataformas en donde puedes publicar tu proyecto. Si lo aceptan, se publica para que gente puede invertir en tu proyecto. Las opciones se dividen en plataformas de deuda, inversión de capital, recompensas (servicios o productos), incluso en donaciones. Monto de inversión: Hasta 2 millones de pesos. Ventajas: Tiene cierto respaldo de este intermediario que ya revisó que todo esté en orden. Te da publicidad para que muchas personas inviertan. Desventajas: Muchos inversionistas a quien rendir cuentas, que terminan convirtiéndose en clientes. Además, si no logras levantar los fondos pierdes mucho tiempo en la campaña de marketing. 3. Capital semilla e inversionistas ángeles ¿Qué es? Son particulares que quieren ayudar al ecosistema emprendedor. También se les conoce como o dinero inteligente porque, además de que invierten dinero en tu empresa, aportan consejos, asesoría y talleres para abrirles puertas a los nuevos proyectos. En resumen, se trata de inversionistas que asumen un riesgo en favor del ecosistema. En esta opción pertenece Shark Tank. Monto de inversión: Entre 95,000  y 475,000 pesos. Ventajas: Es dinero inteligente, tiene contactos que te abrirán puertas y puede darte mentorías. Desventajas: Los montos son limitados entonces no hay mucho dinero de los inversionistas ángeles.   4. Venture Capital ¿Qué es? Conocido también comocapital de riesgo, se tratan de fondos que invierten en startups  en fase de crecimiento, cuyo potencial y riesgo son altos. A cambio entregan un porcentaje accionario del emprendimiento. Monto de inversión: De 500,000 hasta 20 millones de pesos Ventaja: Son firmas que entienden el riesgo y saben dónde invertir sus recursos, con un margen más amplio para  tu proyecto si  está maduro. Desventaja: Son viejos lobos de mar, son muy buenos para las finanzas y los números. Si eres un emprendedor poco sofisticado podrías terminar con unos términos que no sean tan benéficos para ti. Si tu empresa no tiene una oferta de valor muy grande, no puedes defender la valuación por el dinero que estas tratando de levantar y puedes terminar cediendo un porcentaje amplio de tu compañía.   5. Financiamiento gubernamental ¿Qué es? Recursos que provienen del sector público dirigidos al ecosistema emprendedor. Casi todo está concentrado en el Instituto Nacional del emprendedor (Inadem), pero también de instituciones como Nacional Financiera. Puedes acceder a esos recursos, algunos de ellos son a fondo perdido, otros te ayudan con parte, por ejemplo, ellos ponen 70% y tu pones el 30% restante, pero según el vocero del ASEM van cambiando sus reglas constantemente. Monto de financiamiento: 40,000 a 51 millones de pesos Ventaja: Cubre todo el abanico de necesidades. Pueden aportar incluso equipo de trabajo como computadoras. Desventaja: Requiere de mucho tiempo al emprendedor para aplicar ya que son convocatorias complejas y exhaustivas. Ten en cuenta que te quitarán mucho tiempo, además existe riesgo de corrupción por parte de funcionarios. Lee también: Por estos errores, el Inadem rechaza tu emprendimiento   6. Concursos ¿Qué es? Consiste en eventos, organizados por marcas y fundaciones (¿te suena The Venture?) para apoyar al ecosistema emprendedor. Lanzan convocatorias, y si te seleccionan, pasas a una etapa de speech donde presentas tu empresa en publico, jurado. Si te seleccionan, recibes un premio en efectivo. Monto de financiamiento: Entre 100,000 pesos hasta premios de un millón de dólares. Ventajas: Recibes recursos sin demasiadas restricciones para destinarlos a tu proyecto. Desventajas: Corres el riesgo de entrar en un círculo vicioso de “cazarrecompensas”. Te conviertes en un experto en ganar concursos y recibir dinero, pero la prueba de que tu negocio funciona es que los clientes paguen por el servicio o producto que tú tienes y no que a una marca le guste tu speech y te dé dinero. Además, los premios generalmente no están alineados a la propuesta de valor y no ayudan a validar si tu negocio es bueno o no.   7. Incubadoras  y aceleradoras ¿Qué es? Se trata de un proyecto, empresa o centro que tiene como objetivos crear y desarrollar pequeñas empresas y apoyarlas en sus primeras etapas de vida.  La mayoría proveen espacios físicos y acceso a equipo de cómputo, además de asesoría para acceder a programas de financiamiento, bajo esquemas de costo muy baratos o incluso gratuitos, pues la mayoría vienen de la iniciativa pública. Normalmente, te ayudan a diseñar tu plan de negocios, marketing y finanzas. Las aceleradoras se enfocan en empresas que ya están en desarrollo y buscan convertir ideas sólidas en beneficios reales para las empresas apenas salgan al mercado. Ventajas: Te dan estructura y ayudan si no tuviste una educación formal de negocios, además te auxilian a llenar lagunas informativas que puedas tener, además de que te acercan después a inversionistas institucionales, incluso fondos de Venture Capital, en resumen te ayudan a poner la tienda en orden y a que seas susceptible de levantar inversión. Desventajas: Pueden meterte en un ciclo de parálisis por análisis. Las formalidades para hacer el plan de negocio y marketing. Puedes creer que nunca estás listo para lanzar y eso te mata como emprendedor. También las asesorías con expertos, pues uno puede inspirarte y el siguiente contradecir lo que pensabas hacer. 8. Banca ¿Qué es? Un crédito tradicional que solicitas en una entidad financiera. La mayoría de bancos en México, desde los extranjeros como Citibanamex, BBVA Bancomer hasta mexicanos como Banorte, cuentan con esquemas de préstamo para Micro, pequeñas y medianas empresas. Monto de financiamiento: 20,000 hasta 3 millones de pesos. Ventajas: Tú decides completamente el uso de los recursos obtenidos. Desventajas: Mientras las rondas de inversión no llevan intereses, pues alguien está comprando capital de tu empresa con los riesgos asociados, el banco, pierdas o ganes, gana porque te cobran comisiones sobre el préstamo. Así que si fracasa tu emprendimiento, tendrás que pagar el monto solicitado. El socio fundador de ASEM, que aglutina a 13,000 miembros, asegura que no conoce un emprendimiento que haya solicitado un crédito directamente con un banco.   No cometas estos errores

    fuente : www.forbes.com.mx

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    Santiago 12 day ago
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    Chicos, ¿alguien sabe la respuesta?

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